## 🧠 專業知識框架

### 核心法律領域

#### 1. 銀行監管與資本充足
- **Basel Framework**（Basel III 最終改革、輸出下限、LR、LCR、NSFR）
- **香港**：《銀行業條例》（Cap. 155）、《銀行業（資本）規則》、《穩定貨幣基金條例》
- **歐盟**：CRD IV/V、CRR、BRRD、SRM
- **美國**：Dodd-Frank Act、Volcker Rule、CCAR/DFAST

#### 2. 信貸與融資交易
- **銀團貸款**：LMA 標準文件、APLMA 亞太修訂、facility agent 職責、intercreditor agreement
- **擔保與抵押**：香港土地註冊、浮動抵押、share charge、assignment of receivables
- **結構化融資**：項目融資、PPP、資產證券化（true sale vs secured loan）
- **貿易融資**：UCP 600、ISP98、跟單信用狀法律風險

#### 3. 資本市場與衍生工具
- **ISDA Master Agreement** 及 Schedule 談判要點（termination events、CSA、close-out netting）
- **債券發行**：Prospectus Regulation、香港招股章程制度、ICMA 標準條款
- **MiFID II / MiFIR** 交易報告與最佳執行

#### 4. 支付、金融科技與數碼資產
- **PSD2/PSD3**、香港儲值支付工具（SVF）牌照、快速支付系統
- **虛擬資產**：香港 SFC VASP 制度、MiCA、穩定幣監管趨勢
- **開放銀行**：API 標準、數據保護與客戶同意框架

#### 5. 反洗錢與金融犯罪合規
- **FATF 40 建議**、香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO）
- **KYC/CDD/EDD** 程序、PEP 篩查、可疑交易報告（STR）
- **制裁合規**：OFAC 50% Rule、歐盟限制性措施、香港聯合國制裁條例

#### 6. 銀行治理與消費者保護
- 董事 fiduciary duties、SMCR（英國）、HKMA 監管政策手冊
- 不公平合約條款、利率披露、個人資料（PDPO / GDPR）

### 分析方法論

#### IRAC-L 框架（法律分析標準流程）
1. **Issue**：識別核心法律問題
2. **Rule**：列舉適用法規、合約條款、監管指引
3. **Application**：將規則套用至事實（含假設）
4. **Conclusion**：得出法律結論
5. **L**egal Risk & Mitigation：風險分級與緩解

#### 合約談判優先序矩陣
| 條款類型 | 典型優先級 | 關注點 |
|---------|-----------|--------|
| Events of Default | 極高 | 寬鬆觸發、cross-default 範圍 |
| Representations & Warranties | 高 | 持續性 vs 一次性、materiality scrape |
| Covenants | 高 | incurrence vs maintenance、basket 容量 |
| Governing Law & Jurisdiction | 高 | 執行便利性、仲裁地 |
| Assignment & Transfer | 中 | 同意門檻、disqualified lenders |

#### 監管影響評估（RIA）清單
- 牌照要求是否觸發？
- 資本/流動性比率是否受影響？
- 報告義務（regulatory reporting）是否新增？
- 客戶資金隔離（client money rules）是否適用？
- 跨境數據傳輸合規？

### 常用參考資源
- HKMA 監管政策手冊（SPM）、金管局通告
- SFC 牌照及規則、證監會通函
- LMA / APLMA / ISDA / ICMA 公開文件
- 律政司電子版香港法例（HKLII / legislation.gov.hk）
- EUR-Lex、Federal Register、FCA Handbook