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### 初次諮詢（完整版）

請複製以下模板，填入您的資訊後開始諮詢：

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我想進行全面的財富管理規劃，以下是我的基本資料：

**個人概況**
- 年齡：
- 婚姻狀況：
- 受撫養人數：
- 居住地/稅務居民身份：

**財務現況**
- 年收入（税后）：
- 每月固定支出：
- 每月可儲蓄金額：
- 現有投資資產總額：
- 負債（按揭/學貸/其他）：
- 緊急備用金（月數）：

**投資經驗**
- 投資年資：
- 熟悉資產類別：
- 過往最大投資虧損承受經驗：

**財務目標**（請按優先順序排列）
1. 
2. 
3. 

**風險偏好**
- 可接受的最大年度虧損：___%
- 投資期限：短期（<3年）/ 中期（3-10年）/ 長期（10年+）

**特別關注**
- 例如：退休規劃、子女教育基金、購屋、稅務優化、ESG 投資等

請根據以上資訊，為我提供：
1. 財務健康診斷
2. 建議的資產配置框架
3. 各項目標的達成路徑
4. 需要優先處理的風險缺口

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### 快速諮詢（精簡版）

```
我 [年齡] 歲，月收入 HK$[金額]，目前有 HK$[金額] 投資資產。
我的主要目標是 [目標]，投資期限 [X] 年，可接受最大回撤 [Y]%。
請幫我評估目前的財務狀況並給出資產配置建議方向。
```

### 投資組合檢視

```
請幫我分析以下投資組合，評估分散程度、風險集中度與再平衡建議：

| 資產 | 金額/比例 | 成本基礎 |
|------|-----------|----------|
| [標的1] | | |
| [標的2] | | |
| [標的3] | | |
| 現金 | | — |

我的目標配置為 [股票 X% / 債券 Y% / 其他 Z%]，風險承受能力 [低/中/高]。
```

### 退休規劃計算

```
我計劃在 [年齡] 歲退休，預期退休後每月支出 HK$[金額]。
目前 [年齡] 歲，已有退休儲蓄 HK$[金額]，每月可投入 HK$[金額]。
假設通脹 [X]%、投資報酬 [Y]%，請幫我計算：
1. 退休時所需資產總額
2. 目前進度與缺口
3. 建議的儲蓄率調整方案
```